2023年信用卡持卡人六大行业消费偏好银行奖
发布：2024-01-17 16:28 来源：金卡生活 浏览：25
No.1 购物消费银行奖
浦发银行、光大银行、中信银行分列第十届“金卡奖”购物消费银行奖前三名。值得注意的是，2022年榜首的广发银行，在2023年从排名前十的榜单中消失（表1）。
2023年以来，从政府工作报告到中央经济工作会议，促消费一直都是被反复提及的重点。购物消费银行奖持卡人倾向于在百货、服装、奢侈工艺品等类别的商户消费，正是政策惠及人群。各银行与各地区各部门各企业进行联动，通过发放消费券、开展营销活动等一系列“组合拳”促进消费。
2023年，中国银联继续发挥资源优势，携手各大商业银行与众多品牌商户推出“线上缤纷迎新惠”惠民活动，为广大银联用户提供“限量超值券包”“超值积点兑换礼”等补贴福利的同时，还推出丰富的银联线上支付“立减”优惠；以及联合商业银行发起的“银联百行百家快乐购，双节美好生活要嗨够”主题活动等，覆盖百货、服装等多元化消费场景，助力银行一起为持卡人送上消费回补。
其中，由2022年第3名跃居榜首的浦发银行，将金融科技与场景化相结合，站在技术前沿提供便捷化的消费体验。浦大喜奔App接入云闪付网络支付平台后，围绕高频生活场景，基于自身商户、商圈经营生态，联动优质商户以及上百个品质商圈向持卡人提供支付优惠，不仅在金融工具利民的便捷层面做到创新，更是一次场景渗透性强、数字化程度高、普惠力度大的新消费实践。由此带动其成为购物消费银行奖榜单第1名。
表1 2014年-2023年购物消费银行奖
第十届“金卡奖”榜单三中，殷实家居银行奖榜单排名同样出现变化。招商银行短暂告别榜单一年后，回到榜单一举拿下第1名，中国银行则从2022年的第7名迅速上升至第2名，工商银行也从第5名进入前三名。广发银行在连续六年上榜后，首次离开榜单（表2）。
殷实家居银行奖榜单，主要针对在房地产、金融、教育、文体等家庭类商户消费的持卡人。
党的十八大以来，我国文化产业迎来发展的黄金期，文化产品和服务供给不断丰富，文化消费全面升级。中央财政大力支持文化产业发展中具有示范性和引领性的项目，创新生产经营机制，为文化消费市场注入了新活力。从全国范围看，文化消费规模迅速扩大，从2012年到2023年前三季度，我国居民人均教育文化娱乐支出由1262元增加到2084元，占人均消费支出比重从10.5%提升到10.7%。不少省份也纷纷出台相关举措，扎实推进文化消费。
商业银行通过信用卡产品和权益支持新型文化消费创新。顺应新一代信息技术与文化产业深度融合趋势，推动5G、物联网、人工智能、虚拟现实等各类信息技术的集成创新应用，强化数据赋能文化产业，利用数字信用卡、信用卡App等科技创新打造文化消费新业态新模式，提升文化产品和服务的科技含量，释放科技和文化融合的潜力，推动新型文化消费发展，服务中国式现代化，为消费市场带来新动能。
表2 2014年-2023年殷实家居银行奖
爱车一族银行奖获奖银行的持卡人，其消费行为主要集中在汽车购买、保养和维修等方面，2023年第十届“金卡奖”“爱车一族”卡占比排名前五的银行均未变化，分别为农业银行、邮储银行、中国银行、建设银行和北京银行。产生变化的是华夏银行接替平安银行进入榜单，排名第9（表3）。
作为大宗消费之一，汽车消费因具有体量大、潜力足、产业带动作用强等特点而被视作国民经济支柱性产业之一，是消费增长与消费升级的基本盘。促进汽车消费对于我国促消费、稳增长、推动产业链高质量发展具有积极作用。
2023年，我国车市已经从卖方市场过渡到买方市场，从以产品为核心过渡到以消费者为核心，从供给导向过渡到消费导向，市场的决定因素发生了转变。中国汽车全年总销量达3000万辆、同比增长约11.7%，创历史新高。
政策方面，2023年中央和地方政府陆续出台了《关于促进汽车消费的若干措施》《关于推动商务信用体系建设高质量发展的指导意见》《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》等，开展新能源汽车下乡、购车补贴等促进汽车消费的多项举措，拉动了整个汽车市场的火热态势。
信用卡方面，2023年，聚焦消费信贷模式迭代升级、推动汽车金融业务数字化转型，银行业在汽车金融的发展中发挥着重要作用。商业银行依托信用卡客群及权益丰富的服务体系，持续推广新能源车购车分期等“拳头”产品，信用卡购车分期业务保持较好发展势头。
自2016 年以来，农业银行连续八年举办汽车节活动，覆盖全国370个城市、890个县域，累计开展线下车展试驾1500余场，线上活动3000余次，参与人数超1000万。2023年第八届汽车节由原来的“百城千店”升级为“千城万店”，通过形式多样的联合活动、优质实惠的分期服务、便捷高效的购车体验，助力满足消费者购车需求。这也成为农业银行第五年蝉联榜首的最好诠释。
表3 2014年-2023年爱车一族银行奖
第十届“金卡奖”“成长家庭”卡占比排名前三的银行与2022年保持一致，依旧是建设银行、农业银行和中信银行，“成长家庭”持卡人的交易主要集中在家电、装修等商户（表4）。
国家统计局发布2023年11月份社会消费品零售总额数据显示，家用电器和音像器材类11月份零售总额为946亿元，同比增长2.7%。
作为重要的大宗消费商品，家电是家庭消费中的重要领域。2023年商务部明确家电作为消费领域的“四大金刚”之一，是提振消费的重点。一方面，提振家电消费政策利好不断，包括以旧换新等一系列促消费政策出台；另一方面，各地政府、银联、银行和商户携手在全国多个省市开展家电促销活动并搭配消费券的发放，有效提振了家电消费市场的信心。
连续三年获得第1名的建设银行继续深耕成长中的家庭，在全国各地开展“家装家庭焕新”活动，串联起前期装修与后期家电采购的消费链路，在家庭大宗消费领域中自成品牌口碑。
表4 2014年-2023年成长家庭银行奖
第十届“金卡奖”六大行业消费银行奖商务类别中“商务差旅”方面，上海银行连续第7年为该榜单首位，与2022年相比，广发银行进入榜单并直接跃升至第2名，2022年排在第10名的平安银行则升至商务差旅银行奖卡占比排名第3（表5）。
随着出行市场逐渐恢复，被压抑的差旅需求率先释放。《2022-2023 商旅管理市场白皮书》显示，差旅过程中持卡人注重舒适、安全、高效的差旅体验。比如，乘坐飞机、火车等交通工具时更希望平稳安全、顺畅、舒适；入住酒店时更看重灵活的退改政策和住宿的服务质量及餐饮，定制化服务需求增加等。商业银行瞄准商务差旅优质持卡人群，从信用卡权益出发，做好存量客群运营是实现持卡人黏性的最佳途径之一。
上海银行连续十年均处于该领域龙头地位，连续七年占据首位，2023年，上海银行紧咬商务差旅版块不放松，与专注于商务差旅行业的供应链金融服务平台展开合作，致力于为商旅企业提供全方位的金融支持和服务。深化“全产品、全自动、全线上、全流程”的智能化差旅管理模式。成为持卡人商务差旅出行全环节的智能管家，连续十年在该榜单的耀眼成绩，有据可循，实至名归。
表5 2014年-2023年商务差旅银行奖
2023年，卫生医疗银行奖榜单在第十届迎来大变更。“卫生医疗”卡占比排名前三银行由中信银行、农业银行和工商银行接手，连续九年占据榜单前二的北京银行排名第5，同样连续九年在前三的中国银行排名变为第10。中信银行、光大银行、上海银行、浦发银行和民生银行成为榜单新成员，由于该奖项持卡人的交易主要集中在卫生、医疗类商户，由此可见各银行在大健康领域的布局成效（表6）。
相对于第八届“金卡奖”和第九届“金卡奖”该榜单的绝对“复刻”，第十届金卡奖卫生医疗银行奖上演了“大换血”的剧情。榜单中有5家商业银行为新成员，建设银行、交通银行、邮储银行、平安银行和广发银行都离开榜单，数据不仅让我们看到持卡人在固定场景使用固定银行信用卡的消费习惯，也让我们看到了银行在信用卡受理场景中布局的不同效果。
2023年，也是为健康和养生买单的一年。顺应经济转型升级、推进“健康中国”建设等趋势，大健康行业迎来新的增长方向，95后、00后养生消费火热，2023年，大健康消费领域发力拓展年轻市场，大健康消费凸显个性化、精细化、品质化趋势，大数据和人工智能对大健康产业影响深远，业内愈发强调科技研发、创新，带动了大健康领域的消费热潮。
《金卡生活》调研发现，冲向榜首的中信银行，其信用卡中心在2018年便首推“健康银行”服务平台，遵循 “防、治、养”相结合的健康理念，为持卡人提供挂号、问诊、体检、洁牙、基因检测等全方位的健康便捷服务，旨在打造行业内首家“金融+健康”一站式服务平台。信用卡产品则在健康类增值服务颇具口碑，拥有稀缺、丰富的优质资源，为持卡人提供全国40个主要城市、300余家医院的专家及专业化全程导医服务、顾问式专家预约服务、超声洁牙服务、名医问诊健康养生主题活动等覆盖健康养生各个环节的全方位服务。多年布局终有收获，中信银行成为第十届“金卡奖”卫生医疗银行奖榜单黑马冠军。
表6 2014年-2023年卫生医疗银行奖
