监管再次发布风险提示，警惕信用卡停息挂账、债务重组

发布：2023-03-20 13:33    来源：支付百科     浏览：47

近年来，在各类短视频平台以及网站上，出现了很多与信用卡“停息挂账”、“代理维权”有关的信息，主动搜索过关键词的用户，每次都会收到扑面而来的推送。

信用卡代理维权机构打着帮助持卡人减轻债务负担的旗号，替持卡人与银行协商，从而让没有能力全额还款的持卡人能够停止利息。看似在为持卡人考虑的信用卡代理维权机构，背后确是靠着不合规的方式和手段来开展业务。

01、监管再次发布风险提示

近日，「支付百科」注意到，中国银保监会北京监管局发布了多则风险提示，提醒用户警惕多类陷阱，其中再次点名了信用卡“停息挂账”、“代理维权”。


银保监会北京监管局在风险提示中提到，用户在购买金融机构产品或享受服务过程中若发生纠纷，可以选择向金融机构或金融监管部门投诉，或者向行业调解组织申请调解。

确有需要的，还可以按照合同约定提请仲裁机构仲裁或诉讼至人民法院，不要轻信“代理维权”“停息挂账”“征信修复”等宣传广告，不要把个人信息轻易提供给“代理维权机构”，更不要参与编造虚假信息、伪造证明材料等“恶意”投诉行为。

此外，有不法分子通过非法“小广告”，声称可办理高额透支信用卡或个人信用贷款，一旦用户与其联系后，不法分子即以“手续费”“中介费”“保证金”等虚假理由要求用户连续转款。

据「支付百科」了解，这已不是银保监会北京监管局第一次与信用卡“停息挂账”、“代理维权”有关的风险提示，去年就揭露了非法“代理处置信用卡债务”的四大套路。

信用卡“停息挂账”、“代理维权”的四大套路包括假冒专业人士发布虚假广告、诱导获取消费者个人金融信息、怂恿消费者恶意“逃废债”、切断正常维权渠道。

随着信用卡发卡量的不断增长，信用卡逾期的用户也在增加。当持卡人信用卡超出还款期后，就要承担本金之外的利息和滞纳金等费用，时间越长费用越高。

由于很多持卡人是经济上突然出现问题，并非没有还款意愿，当银行进行催收时，持卡人也会想办法还款，同时希望银行方面能够根据实际情况适当的减免利息。

这种需求的存在，让信用卡“停息挂账”、“代理维权”机构应运而生，市场上做此类业务的公司可能有数百家，一步步发展起来，变成了一条灰色产业链。

02、收取高额服务费

利用持卡人想偿还信用卡但不愿意多付利息的心理，信用卡停息挂账的公司或者组织在狂推“停息挂账”概念，宣传时做出各种承诺，最后的效果却不得而知。

通过各类社交、电商平台，信用卡“停息挂账”、“代理维权”机构发布各种各样的广告，不只是线上，还有线下张贴的小卡片，公开售卖服务，并且还会以成功的案例作为样本，吸引持卡人合作。

做信用卡“停息挂账”、“代理维权”业务的机构，表面上看像是专业的法务团队，实际上没有任何的资质，很多人员都是伪装成律师、银行员工等身份，让持卡人产生信任。

当持卡人确定意向时，相关机构就会安排人员提供一对一咨询服务，制定个性化的偿还方案，从中收取一定的费用，大多数公司的收费标准在5%至10%左右。

具体操作中，信用卡“停息挂账”、“代理维权”机构向银行等金融机构来施加压力，甚至会向监管部门恶意投诉和举报，达到收取高额手续费的目的。即便如此，也不一定能够成功，很多协商的结果都是失败，持卡人支付的手续费却无从退回。

有从业者向「支付百科」表示，有的做信用卡停息挂账业务的公司能达到几十人甚至上百人，内部分工明确，不仅有人研究金融法规，还有专门进行维权的人员，各司其职。

越来越多的恶意投诉，让银行方面有了应对的方法和经验，信用卡“停息挂账”、“代理维权”机构处理成功的几率大大降低。与此同时，监管部门正在加大打击力度，压缩非法机构的生存空间。



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