2021年民生银行信用卡业绩报告：发卡近6500万张，不良贷款率2.95%

发布：2022-03-30 13:18    来源：华道视界     浏览：1064

  3月29日，民生银行发布了2021年业绩报告。报告显示，2021年，民生银行实现营业收入1,688.04亿元，同比下降8.73%；净利润343.81亿元，同比增长0.21%。截至2021年末，不良贷款总额723.38亿元，较上年末增加22.89亿元；不良贷款率1.79%，较上年末下降0.03个百分点；逾期90天以上、60天以上贷款与不良贷款比例均小于100%。

  截至2021年末，民生银行信用卡累计发卡6,426.88万张，较上年末增长4.21%。信用卡客户数4,487.89万户，较上年末增长4.13%；信用卡与借记卡交叉客户1,875.18万户，双卡互持率达 58.10%，比上年末增长0.74个百分点。


  截至2021年末，民生银行信用卡贷款余额4,720.77亿元，较上年末增长97.68亿元，增幅为2.11%。


  2021年，民生银行实现信用卡交易额26,054.39亿元，同比增长0.27%。


  截至2021年末，民生银行信用卡不良贷款139.24亿元，较上年末减少12.56亿元；不良贷款率2.95%，较上年末下降0.33个百分点。


  2021年，民生信用卡优化升级车车卡、女人花卡等重点产品，发行Visa奥运卡、运动主题卡，拓展年轻卡、文化主题卡，紧盯目标客群打造明星产品；发行民生长三角畅卡银联无界信用卡，探索更有针对性、更具特色的区域服务；建设特惠场景，在全国105座城市拓展200个特惠商圈，扩大品牌声量，有效拓展与维护属地优质客群。实现“现场办卡－制卡－交付－激活”全流程一体化，发行电子信用卡，实现“申领－审批－发卡”全流程线上化；2021年，客户平均获取卡片时效由4天缩短至0.5天。

  与此同时，民生信用卡迭代信用卡全民星计划客户成长体系，做大成长型客户、星级客户。截至2021年末，信用卡星级客户规模达到 1,830.34万户，30天活跃率高出全量有效客户平均值31个百分点，户均净收益是全量有效户户均净收益的7.74倍。梳理优化信用卡客户生命周期经营策略，2021年新户中消费稳定型客户占比87.73%，同比提升2.41个百分点。升级流失前置管理，上线流失预警客户促刷经营节点，进一步唤醒存量沉睡户，减少有效客户流失。截至2021年末，信用卡有价值客户销挽成功率比上年末提升6.34个百分点。

  在支付方面，民生信用卡丰富、完善支付体系，联合头部电商平台、第三方支付机构连续开展信用卡营销活动促进用卡。以周周刷赢双重礼、月月刷兑个性礼、领取消费金券、抽万元红包等活动形式，促动客户主动绑卡和持续用卡；联合各卡组织做大做强移动支付场景，推出银联商超满减、JCB双标卡盒马购物满减、Visa和万事达卡境外电商满减等活动，全面提升持卡人支付消费热度。截至2021年末，信用卡电子支付业务交易规模5,028.02亿元，同比增长32.09%；交易笔数12.48亿笔，同比增长28.09%。

  其次，民生信用卡与银联云闪付探索在网络支付四方模式下的信用卡创新合作，基于云闪付的平台化能力，消除支付服务壁垒，共同研发并落地更加标准、统一、便捷的移动支付产品，上线全民生活APP云闪付体验版，共享超3,000万家商户资源，超1,000个移动支付服务场景，提升整体金融服务水平。截至2021年末，信用卡全民生活APP累计注册用户2,801.36万户，当年新增注册用户265.86万户。

  在风控管理方面，民生信用卡在贷前强化风控体系，引入RAROC计量要素，加强客户价值判断，重构差异化准入策略，2021年消费稳定型客户的新户整体占比87.73%，同比提升2.41%；贷中全面升级风险监测体系“鹰眼”，增强评分模型风险区分能力及稳定性，实现早期客户风险的自动化、常态化风险的前置风险处置。提供线上智能双录服务，提升风险合规管控能力和客户服务体验；贷后完善信用卡风险评价模型，配置差异化催收策略，持续挖掘催收潜能。



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