借款人早已提前还款 征信却显示逾期？即分期与广东南粤银行“互撕”

发布：2022-03-15 12:54    来源：金融研究院     浏览：877

  近年来，颜值经济越来越热，一些美容机构借机向爱美人士推广“医美贷”。面对“首月免还款”等推广噱头，不少人办理了医美分期贷，然而事实却并不是如此“美丽”。

  近期，不少用户在黑猫投诉【投诉入口】平台投诉广东南粤银行和即分期，称早已提前还款，征信报告却依然显示逾期。

  借款人早已提前还款，征信却显示逾期近3年

  据吴女士讲述，2017年6月，吴女士在某整形机构的推荐下，通过即分期App办理了37570元贷款，放款银行为广东南粤银行，从2017年6月24日开始分24期还款。2018年3月23日，吴女士在即分期App上提前将欠款全部还清。百思不得其解的是，吴女士却在2021年10月收到了广东南粤银行邮寄的《贷款催收通知书》。

  “当时并没在意，以为是诈骗，直到我查了征信，才发现麻烦来了！”吴女士2022年1月查询征信时发现，从2019年6月24日一直处于逾期还款的状态。随后，吴女士分别致电即分期和广东南粤银行。

  对此，广东南粤银行称“即分期没有把吴女士的还款转给我们，提交征信也是合法流程”；即分期则称“已经将吴女士的还款还给了南粤银行，南粤银行内部无人处理相关数据，现在拒不承认即分期的还款”。

  双方各执一词，互相”踢皮球”。值得注意的是，吴女士的遭遇并非个例。

  2017年7月，王女士在郑州一家整形医院办理了即分期贷款，贷款24期。2018年7月，王女士提前1年还款至即分期账户，但今年想买房查征信时，却发现该笔贷款逾期。“我是今年要买房子的时候，发现自己的征信有10个月的逾期（2018年12月至2019年9月），好不容易攒够了首付，现在因为我的信用问题，四大行全部拒贷”，王女士悲愤地说，自己已经走投无路了。


  多人投诉多年无果，双方早已对簿公堂

  公开资料显示，即分期是即科金融信息服务（上海）有限公司（简称“即可金融”）旗下产品。 即科金融成立于2014年，定位金融信息服务提供商，主要针对线上线下的个人金融消费行为、提供及时准确的全方位消费金融解决方案。

  据悉，即科金融与广东南粤银行的合作开始于2015年，终止于2018年年底。据即科公司内部人士称“因为南粤管理层大换血，双方合作终止导致原来的合作没人维护，造成用户信息断裂” 。

  该事件的另一主角广东南粤银行成立于1998年1月，原为湛江市商业银行，2011年9月获中国银监会批准更名为广东南粤银行。公开资料显示，截至2021年12月末，广东南粤银行资产总额2062.53亿元，比年初减少343.32亿元，降幅14.27%；负债总额1872.61亿元，比年初减少349.10亿元，降幅15.71%；人民币存款余额1404.52亿元，比年初减少337.02亿元；人民币贷款余额987.35亿元，比年初减少250.56亿元。

  值得注意的， 2019年5月广东南粤银行法人由韩春剑变更为蒋丹。2022年2月10日，广东南粤银行《关于注册资本及第一大股东变更的公告》显示，广东南粤银行注册资本从78.77亿元变更为193.77亿元，粤财控股认购广东南粤银行增发股份115亿股，成为该行第一大股东。


  事实上，两家公司为此事撕扯了很久，2021年就曾对簿公堂。双方“开撕”的主要争论点在于：针对逾期的用户，即科主张自己已经替用户代偿了欠款，南粤应该配合其进行追偿。而南粤银行表明即科公司没有证据证明资金来源是代偿客户还款，不能证明其履行了代偿义务。

  据广东省湛江市中级人民法院民事判决书（2021）粤08民终3485号显示，法院判定即科公司提供的证据也不足以证明其主张。


  两方合作疑点重重，事件真相扑朔迷离

  广东南粤银行与即分期的纷争也引发了众多投诉。在黑猫投诉平台上搜索“即分期、广东南粤银行”有68条相关投诉案例，在抖音等平台上也有大量用户投诉，已有不少用户自发成立了维权群，在群内沟通解决办法和进展。截至发稿日，大部分维权用户还没有得到妥善的解决。

  《新浪金融曝光台》注意到，投诉的用户大多不知道放款方是广东南粤银行，贷出的款是直接打款给整形机构，而还款也是还款给即分期。即分期对此表示：2015年即科与南粤银行开展业务合作，由南粤银行向商户发放贷款，客户向即科进行还款，由即科将客户还款支付给南粤银行。在合作过程中，出现客户逾期的情况，南粤银行要求即科代替客户还款，在即科进行代偿的情况下，南粤银行应对出具代偿材料，债权由即科向代偿客户进行追偿。

  业内人士对《新浪金融曝光台》表示，监管部门曾重点明确助贷机构的合规边界，要求助贷机构不准触碰资金发放、风险承担等金融核心业务。即分期以债权名义拦截用户资金的方式是否合规？这些资金是否会形成大量沉淀资金，向其他渠道流动？这些都无从知晓。

  而广东南粤银行也因涉“违反征信管理规定”等4项违法行为于2021年7月被央行公开行政处罚，予以警告并罚款人民币172.2万元。罚单显示，4项违法行为有：超过期限向中国人民银行报送账户撤销资料；违反人民币现金收付与货币防伪反假管理规定；违反国库管理规定；违反征信管理规定。

  目前，消费者维权还在进行中，《新浪金融曝光台》将持续关注事件的动态。

  3月14日消息，银保监会发布关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示，提醒消费者远离过度借贷营销陷阱，防范过度信贷风险。银保监会表示，当前，信用卡、小额信贷等个人消费信贷服务与各种消费场景深度绑定，一定程度上便利了生活、减轻了即时的支付压力，但消费者若频繁、叠加使用消费信贷，易引发过度负债、征信受损等风险。再次，《新浪金融曝光台》提醒广大消费者，当使用“消费贷”时，要谨慎查看条款与放款方，定期查询自己的征信。



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