清理“睡眠卡”波及信用卡领域，多家银行已开始集中清理

发布：2022-01-24 14:50    来源：新湖南xhn     浏览：99

  近日，杭州市民王亮（化名）在给名下的农行卡转账时，发现“账户/卡状态异常”“账户已全额冻结，不可交易”，打电话咨询后得知，该银行卡长期不动，已被列入清理范围。

  自去年以来，已有光大银行、中信银行、平安银行等多家银行相继发出通知，对不符合规范的“睡眠账户”以及同一客户名下的“超量账户”进行清理。

  除了储蓄卡，此轮清理“睡眠账户”更多发生在信用卡领域。去年12月中旬，银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》（下称《通知》），对发卡管理、“长期睡眠卡”比率提出了明确要求。

  银保监会：将睡眠卡比例降至更低

  何为长期睡眠卡？按银保监会的规定，连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零。

  在不少人的钱包里，都有一两张“长期睡眠卡”。长期不动的卡有什么后果？

  “现在用花呗、微信支付比较多，很少用到信用卡，平时也不太注意到。”王亮告诉记者，之前参加银行活动办了很多信用卡，后来也没去管，“有些信用卡要求必须消费3笔才能免年费，有一次没有收到通知突然被扣钱了。”

  王亮决定找个时间，好好梳理一下手头上的卡。因为他前两年有过惨痛的教训，因为拖欠年费，被征信记录在案，影响了买房。

  《通知》称，近一时期部分银行信用卡业务经营理念粗放，服务意识不强，风险管控不到位，存在侵害客户合法权益等行为。

  近期，各大银行积极主动调整相关政策，已有银行开始限制持卡人的信用卡持有数量。

  邮储银行关于调整信用卡持有数量上限的公告显示，该行拟自今年2月16日起对信用卡的持有数量做出调整。另外，若申请新卡，可通过销卡的方式，将名下有效卡片数量降至5张以下（不含5张），再次尝试申请。

  除邮储银行之外，此前中信银行发布了调整中信银行信用卡持卡量的公告，对信用卡持卡量进行调整。同一位客户在中信银行所持主卡和附属卡的有效卡数总数上限为10张(含10张)，若达到上限数量，则在该年内换卡、卡片升降级和新的信用卡申请将被拒绝。

  尽管各银行对于同一客户信用卡持有量上限的规定不尽相同，但在控制信用卡数量上越来越严格。

  《通知》表示，未来银保监会还将动态调降长期睡眠信用卡比例限制标准，不断督促行业将睡眠卡比例降至更低水平。

  信用卡市场将更加规范

  央行公开数据显示，中国信用卡的人均持卡量从2016年0.31张上升至2020年的0.56张，5年翻了近一倍。

  中国银行业协会发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书（2021）》显示，截至2020年末，信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）的累计发卡量为11.3亿张，其中6个月内有过使用记录的累计活卡量为7.4亿张。也就是说，近4亿张信用卡处于“睡眠”或者注销状态。

  我们是否需要这么多的信用卡？为什么会产生这么多的卡？

  华泰证券研究院表示，过多的卡种增加了选择成本和密码记忆成本，消费者在开立多个账户后可能会集中使用1-2张卡消费，其余卡均成为睡眠卡。

  信用卡在银行零售业务中占据了相当重要的地位。在日常生活中，比如逛商场、坐地铁，总能看到一些银行的促销活动，不少人抱着“薅羊毛”的心态，为了拿到礼品，办了一张几乎不会使用的信用卡。

  在信用卡的粗放发展模式下，部分银行盲目追求规模效应和市场份额，滥发卡、重复发卡现象突出，导致无序竞争、资源浪费等问题。

  这样的模式，让许多银行员工不堪重负。

  “每年都有办信用卡的任务，几十张肯定要的。”一家农商行的工作人员告诉记者，“业务很难做，很多人不愿意办卡，还要催激活催消费。”

  如今，信用卡新规要求，银行不得直接或间接以发卡量、客户数量、市场占有率等作为单一或主要考核指标，长期睡眠信用卡比率不得超过20%；整改后仍超出该比例的银行不得新增发卡。

  业内人士称，信用卡在中国已经过近20年的发展，步入相对成熟的阶段。《通知》的出台，整个信用卡市场将更加规范、有序。

  中国银保监会有关部门负责人表示，银行业主动适应经济发展和消费者金融需求的升级变化，持续有效降低信用卡各种使用成本，为扩大科学理性消费提供有力支持。



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