多家银行因信用卡大量套现遭重罚，黑中介暗中操作牟利

发布：2021-12-15 13:04    来源：证券日报     浏览：155

  近期，多家银行因信用卡大量套现、信用卡资金违规流向房地产领域等遭到监管部门重罚。

  《证券日报》记者近日走访调查发现，有贷款中介宣称可代办信用卡并全额提现、POS机刷卡消费提现等。一家贷款公司的工作人员对记者表示，“主要利用信用卡免息期的时间差腾挪资金，即“以贷还贷”、“以卡养卡”，这样每个月只需收取刷卡手续费即可。”

  信用卡套现乱象仍存

  《证券日报》记者梳理发现，今年以来，多家银行因信用卡资金违规流向房地产而频频收到罚单。

  12月7日，中国银保监会官网一则处罚公告显示，某股份制银行南宁分行因多项违法违规行为，被罚款180万元。主要违法违规事由：信用卡透支资金违规流入房地产，房地产业务未按规定开展“贷款三查”，贷款业务未严格进行风险管控，违规转嫁成本(已退回)，二手房房贷申请材料未按规定进行真实性审查。

  12月3日，某国有大行吉安市分行因对套现交易监控不力导致所辖支行员工信用卡大量套现等违规案由，被吉安银保监局处以60万元罚款。10月14日，银保监会西双版纳监管分局公布了一则行政处罚信息，云南景洪农商行因未发现消费贷、信用卡资金流入房市、股市等多项违法违规事实被罚款人民币140万元。

  所谓信用卡套现，是指持卡人不是通过正常的合法手续(ATM机或银行柜台)提取现金，而是通过其他非法手段将卡中的信用额度以现金的方式套取，同时又不向银行支付提现费用的行为。

  《证券日报》记者联系了一家贷款中介公司，对方表示，持卡人可以通过付给商家手续费来套现。“主要利用信用卡免息期的时间差腾挪资金，这样每个月只需收取刷卡手续费即可。”还有中介表示，自己也可以买一台个人POS机，从而实现长期套现。

  今年以来，多家银行相继发布加强信用卡交易管控措施的公告，与往年信用卡交易风险管控略有不同，涉及主体更加广泛，强调了具体“红线行业”及相关的商户类别码。

  虽然监管部门频频出击，但信用卡套现违规现象并未彻底销声匿迹，未来监管部门还应采取哪些措施，打击相关违法违规行为？

  易观高级分析师苏筱芮对《证券日报》记者表示，POS机套现屡禁不止主要由多方因素构成。首先是利用POS机套现以卡还卡、以贷还贷的市场需求始终存在；其次是单纯套现不逾期的话，并不会造成情节严重的实质性后果，也给套现者带来了侥幸心理；最后是套现相关的风控难度比较大，此类黑灰产经过较长时间的演化已形成了较为成熟的方案。

  针对部分银行“多头授信”、“过度授信”等问题，苏筱芮建议，银行应严格遵守授信额度，并运用科技能力加大对资金交易的监测力度。

  银行应提升科技和风控能力

  近年来，我国信用卡增速明显回落，市场的发展重心正由增量规模向存量服务转变。

  根据央行公布的支付体系运行总体情况数据显示，2020年四季度，信用卡和借贷合一卡新发卡0.37亿张，环比下降5.57%。

  从银保监会发布的2021年第三季度银行业消费投诉情况来看，涉及信用卡业务投诉总共为44374件，占投诉总量的50.8%。在银行业投诉中占据着较高比例。

  苏筱芮表示，信用卡业务投诉量大，既与银行自身零售属性带来的客户基数较大因素有关，也与行业中“恶意代理投诉”等黑灰产存在关联，银行一方面需要遵守金融营销宣传的相关规范，避免通过电话营销频繁骚扰客户，在信用卡展业过程中保护好金融消费者的合法权益；另一方面银行也需要提升风控能力，有针对性地就风控模式进行完善与改进。



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