信用卡分期买车和贷款买车哪个更划算?
发布：2021-11-26 09:57 来源：互联网 浏览：1399
随着汽车金融的不断普及，分期贷款买车的客户也是越来越多。同时各种优惠政策也是诱惑重重，但其实大都隐藏着陷阱跟套路，下面我们一起来分析一下信用卡分期买车和贷款买车哪个更划算?
信用卡分期买车
在传统银行车贷后劲不足的情况下，今年以来，不少银行积极发展信用卡购车分期业务，通过费率优惠、厂家贴息等多种方式促销，希望能够分食到汽车信贷市场这块大蛋糕。然而，对于购车人而言，天下并没有免费的午餐，或许只是“午餐”的收费形式进行了再包装。
近日，记者以购车者身份走访了北京地区多家汽车品牌的4S店。在某品牌的4S店，记者谈好具体车型的价钱后，向销售人员提出想要信用卡分期付款。销售人员介绍道:“目前我们品牌与两家国有大行有合作，选择这两家银行的信用卡分12期可以享受零手续费。不过，购车人需要重新办理信用卡，并提供6个月以上的社保缴纳证明以及6个月以上的工资流水;办理信用卡一般3天-4天会得出审批结果，最快1天至2天即可。”同时，上述销售人员还介绍称，“目前大多数车型都有信用卡分期贴息活动，客户选择12期分期不需要承担手续费。选择24期和36期分期，一般需要客户承担的手续费率为4%和8%，针对车型不同，有不同金额的贴息活动，3000元至8000元不等。”值得一提的是，信用卡分期的活动虽然进行得火热，但是实际的花费却不止上述这些。在记者的追问下，这位销售人员表示:“还需要在购车当天缴纳一定的分期服务费，服务费根据车型不同，一般为1500元到2000元不等。”同时他还告诉记者，如果在周末前来购车，他的权限可以对分期服务费进行减免，但是数量有限，需要提前打电话跟销售人员预约。
在另一家汽车品牌的4S店，信用卡分期贴息活动也得到多个销售人员推荐，该品牌合作的银行更多，根据销售人员的介绍，有两家国有大行和两家股份制银行在该4S店有驻点的工作人员，客户提供工资流水以及社保证明，在申请的第二个工作日即可出结果。不过，与上一家4S店相同的是，除了分期期数不同对应的不同手续费率外，购车者还需要支付3000元的分期服务费，并且首付比例需达到30%以上。这家4S店的销售人员还介绍，目前选择信用卡分期购车的客户相对较多，因为选择其他贷款方式，例如汽车金融，一般都需要首付款在50%甚至60%以上，而信用卡分期的首付款不会超过车款的30%，甚至存在零首付。在记者走访调查的多家4S店，除了分期手续费，购车者都需要缴纳不同金额的服务费，一般为1000元到5000元不等，有部分品牌根据分期总额的不同收取不同的服务费，一般为分期额度的0.2%。
俗话说“买的没有卖的精”，除了分期服务费外，记者了解到，有部分汽车厂商在为客户提供“免息”的优厚待遇后，往往还会在其他促销政策上做文章。在记者走访咨询的一家4S店，大厅展示牌上列出了多项优惠活动，不过记者在向销售人员咨询时才发现“同一款车型只能参加一项优惠政策”。该品牌的一款热门车型最高分期期数可以为60期，选择分期36期及以下时客户承担的手续费率均为0%，选择48期和60期也可享受每台8000元的贴息金额，相当划算。不过，本报记者随后了解到，根据该品牌的夏日促销活动，只要购车者电话预约到店，均能享受18000元的购车减免。但是如果选择了信用卡分期，减免活动就不能参加了。
在另一家4S店，销售人员在介绍完信用卡分期的优惠活动后告知:“选择信用卡分期可以享受三年免息，但是需要在我们店购买三年车险，同时需要由我们办理上牌等手续。有北京指标最划算，只需要缴纳800元手续费，如果没有北京牌照指标，需要上外地牌照，花费会更高，但是最高不超过5000元。”另有部分4S店的销售人员介绍，客户需要承担的手续费率由合作银行规定，分期服务费我们有权限做减免，但是需要在4S店原价购买汽车装饰。除了上述猫腻外，目前所有信用卡分期付款形式都比较雷同:一般要求在第一个月支付全部手续费，后续每月等额支付月供；如果提前还款，已缴纳的手续费服务费等不予退还，购车者需要慎重考虑，同时货比三家，以免掉入信用卡免息这些“坑”。
贷款买车
【套路一:0首付】
这一条优惠政策是我们听过最多的了，事实上，有记者做过调查，大多“零首付购车”都只是个骗局。大多是经销商打着“零首付”的噱头引诱客户上钩，再骗他们去车后把车做抵押筹集资金，同时将车以各种理由扣押，等你反应过来上当时，早已人去车空了，然后你还要背负一大笔的银行贷款。事实上，我国的政策规定，新车的首付贷款比例最多两成，一些新能源的汽车可以低到1.5成，0首付购车根本与政策不符。
支招:天上没有掉馅饼的事，多做调查，不要被表面所迷惑，不然就该落陷阱里了。
【套路二:0利率】
一般来说，0利率的广告背后，是厂家为了促销，提高销量，直接给贷款人贴息购车，那么这部分的利息由谁来承担呢?大部分情况下是由厂家和经销商共同承担，因此这笔费用会通过巧立名目变相地收取。比如各种手续费、保证金、评估费、审查费等，各种收费加起来可能比普通的利息还要高。
支招:不能光贪图表面的低利率，要算清楚实际的总费用是多少。
【套路三:实际利率过高】
因为很多客户第一次贷款，根本不懂贷款利息是什么概念，因此很多经销商会故意把实际利率报的很高，忽悠客户，导致客户花了高价钱贷款买了车。
支招:多跑几家4S店，对比行情，选择最优的贷款方案。
【套路四:贷款金额不匹配】
最近广州有个网友“西瓜哥”在贴吧发帖称，自己在2013年1月通过担保公司贷款，购买了一辆47.48万元的新车，贷款金额是33万。结果到今年7月，自己手头宽裕，想要一次还清贷款余额，到银行一查才发现，自己无缘无故多了7095元的贷款额，也就是说，这几年自己一直在为这7095元支付利息。对此，担保公司的说法是，多出来的7095元是手续费。而“西瓜哥”表示，自己在担保时就已经支付了不少于3%的手续费。类似“西瓜哥”这样的事例还绝非个案。
支招:贷款合同一定要看仔细了，要明晰所有条款内容。
【套路五:要不回保证金】
许多通过担保公司贷款的客户，都会碰到这个问题。 明明到最后自己已经还清全部贷款额了，但担保公司却会以各种理由告知，客户存在违约现象，保证金不能退回。
支招:担保公司想推脱的话，各种理由防不胜防，因此一定要提前问清楚。
【套路六:捆绑销售】
买车时经常会碰到这样的场景:本来客户打算全款购车，但销售顾问一说现在贷款买车还可以享受1元的保险服务，有些贪图小便宜客户就开始改变想法了。其实，1元保险只不过是赠送了第三者险和不计免赔等等，金额很小，其他保险仍然需要自己掏钱买。虽然相对于全款来说，便宜了一点点保险费，却白白多出了手续费和利息等。
支招：全款还是贷款买车，要看自己的需求来定，即使有便宜的贷款，也要看清楚是否有附加条件。
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