长安银行信用卡为何能逆势增长？

发布：2021-06-25 09:00    来源：金融数字化发展网     浏览：318

  从2018年获批信用卡业务到2019年正式发行，再到今年一季度累计发卡量突破30万张，短短两年内，长安银行信用卡业务实现快速发展。特别是在2021年，截至一季度末，该行新增发卡已近7万张，同比增长200%以上，新增收入同比增长近190%，不论是新增卡量还是累计卡量，都居当地区域性银行首位。

  在起步晚、人员相对有限的情况下，在同业竞争日趋激烈的趋势下，长安银行信用卡为何能逆势增长？其增长的动力又来源于什么？带着上述问题，近日小编专访了长安银行信用卡中心副总经理贾宏哲，他对长安银行的打法做了详细介绍，可以说为当前中小银行信用卡业务的发展提供了一个可供借鉴的“样本”。

  贾总表示，目前传统的运营管理模式已经难以适应客户需求，信用卡业务数字化、互联网化转型是必要趋势，对于中小行而言，与银联数据合作开展数字化运营是信用卡业务实现弯道超车的路径之一。

  贾总称，近期长安银行信用卡取得的成绩主要得益于该行数字化转型的推进。当被问及为何要开展数字化转型时，贾总回答道，这是行内基于整个行业以及外部环境变化做出的考量。

  一方面，目前信用卡行业步入存量下半场竞争中，传统意义上的“优质客群”即信用良好、 收入稳定、消费力强的客户，多数持有一张以上信用卡。而随着越来越多中小银行，主要是城商行、外资行的入局，优质客户的竞争将进一步加剧。这也就意味着，“未来没有差异化、个性化服务的发卡机构将都将面临主力客户流失的局面。”贾总提到。

  另一方面，从外部环境来看，随着金融与科技的深度融合，金融行业特别是信用卡这种高度依赖技术的产品深受影响。多数银行因自身组织体系及决策机制使得人员素质及技术水平难以追上主流发展速度，使得整体运营能力提升缓慢，导致近年来银行的市场份额不断被互联网金融公司蚕食。因此，城商行要坚持改革创新，不断强化自身素质才能有效应对当前的挑战。

  同时，考虑到行内资源、人力相对有限，在数字化转型中，长安银行选择与银联数据进行合作，借助银联数据专业人员和科技实力，长安银行在没有扩充人员和额外支出的情况下，于今年1月1日发布“云闪付无界卡”， 成为首批发布云闪付无界信用卡的区域性银行之一。           
    
  贾总表示，这种联合运营的模式有效解决了目前该行在人员能力、系统与科技支撑、客户精细化运营与管理三方面的问题，同时在成本方面也省去了大量的开发及权益费用。

  事实上，早在2020年，长安银行就尝试与银联数据合作开展了一次联合运营试点工作，并取得了不错的效果，仅2020年8月一个月的时间内就实现进件量突破7万件，单月发卡量突破3.4万张。贾总称，这不仅创造了当时单月发卡记录，也提升了全行信用卡业务管理能力。

  目前来看，长安银行的数字化转型成效已显。截至2021年一季度末，长安银行今年新增发卡近7万张，累计发卡突破30万张，同比增长200%以上;收入同比增长近190%。发卡、收入指标均创历史新高，整体业务发展态势区域内名列前茅。

  未来，贾总透露，长安银行信用卡中心的数字化运营将聚焦在产品运营、业务运营和客户运营方面。其中，在产品运营方面，他进一步解释道，下一阶段，长安银行将更多地用数字化工具分析产品，包括产品的价格和权益是否适应市场的需求、产品预期收入和预期支出的情况等等，以更好实现客户的精准化营销。

  “各行现在都普遍认识到，银行在信用卡产品上的主要盈利空间还是在分期类产品上，基于此，未来我们也会给适合的客户推出相应的分期产品，有可能是大额的，有可能是小额的，也有可能是现金，并且利率高低也会不同，即实现产品对客群的适应性。”贾总称。



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