九江银行推出“彩礼贷”引发大量争议

发布：2021-07-11 23:22    来源：ZAKER新闻     浏览：89

  怪事年年有，今年特别多，一款名为 " 彩礼贷 " 的消费贷的产品亮瞎了网友们的眼睛，引发大家的不满。


  事件源于：有网友爆料九江银行推出 " 彩礼贷 " 的贷款业务。据彩礼贷的宣传海报显示，这款 " 彩礼贷 " 产品最高可贷 30 万，年化利率最低至 6.3%，借款期限一年。贷款用途为新婚旅行和购车等。

  其中，海报文案 " 贷来稳稳的幸福 " 引发大量的争议。对此，有网友吐槽 " 再也无法拒绝‘天价彩礼’了 "、" 现在的银行为了利益，底线都不要了 "、" 下次会不会推出‘葬礼贷’？"


  尽管银行方回应：这是一款纯信用产品的 " 消费贷 "，只是用彩礼当噱头 " 以及 " 该产品并未上线 " 来回应公众的质疑。

  但是大家不禁好奇：在国家发布 " 彩礼新规 "，打击天价彩礼的背景下，" 九江银行 " 哪来的勇气顶风作案？

  我们从九江银行的财报中可以找到一些蛛丝马迹。

  一、过度依赖房地产，转型压力大

  公开资料显示，九江银行是中部地区第一家、全国第二家在香港联交所主板挂牌上市的地级城市商业银行。那么问题来了，九江银行作为江西省地方银行的龙头，理应不差钱啊，如此这般是为了啥？

  九江银行一直广为诟病的一点是：对房地产的依赖度比较高。目前九江银行贷款行业集中在地产及关联行业，且总额居高不下。

  从九江银行的近年财报中就能看出这一点，九江银行贷款可分为对公贷款和个人贷款，其中房地产业近三年一直是该行对公贷款的第一大投放行业；个人贷款的主要流向也是个人住房按揭贷款。

  数据显示，2017 年 -2019 年九江银行对公房地产业贷款余额分别为 193.39 亿元、245.84 亿元、257.17 亿元，规模不断攀升。进入 2020 年，该行流入房地产业贷款的总额再次上升，较去年末增长了 8.18% 至 278.26 亿元，三年半的时间，房地产业贷款总额涨幅接近 45%。


  但是，眼下国家逐渐对房地产行业展开调控。在政策层面、银保监会多次强调房住不炒、防止楼市过度泡沫的背景下，银行一直被要求降低房地产业的贷款投放，将更多的信贷资金流入到实体经济中。

  九江银行为代表的地方性银行的盈利空间，自然而然地受到影响。

  二、朝零售转型，发展消费贷是必然

  2017 年，市场上的现金贷、消费信贷公司都赚得个盆满钵满。与此同时，随着楼市调控、房贷收缩，很多银行纷纷开始了零售业务转型。而零售业务中的消费贷业务成了银行们的新投靠。

  2018 年，随着国家对现金贷、消费信贷等互金公司进行行业整顿，一批多头借贷的客户开始向银行尤其是信用卡部门蔓延。所以在这个期间，银行也抓住零售业务的风口。

  2019 年开始，九江银行也开始朝零售转型步伐。九江银行零售业务各项指标开始快速增长。一方面，该行零售贷款增速显著高于对公贷款。在 2019 年末，九江银行零售贷款余额近 600 亿元，较年初增长 44.5%，零售贷款占比也接近 1/3，较年初提升 4.2 个百分点。

  而九江银行对媒体表示：

  零售贷款的大幅增长，一方面是由于该行通过分支机构网络扩张不断扩大客户基数；另一方面，该行个人消费贷款快速发展，年末个人消费贷款余额超过 226 亿元，较年初增长 123.5%。

  大家品一品 " 个人消费贷款的威力有多大。

  2020 年半年报显示，九江银行的经营状况不是很乐观，截至 2020 年 6 月末，实现营业收入 51.3 亿元，同比增长 9.8%，但实现归属股东净利润 10.14 亿元，同比下降 4.7%。同时，多项盈利能力指标下降，其中净利差下降了 0.36 个百分点。

  2018 年—— 2020 年九江银行利润


  目前，九江银行的业绩压力爆表，赚钱的房地产业务不太指望的上，瞄准零售业务的中消费贷款成为最理所当然的选择。但是地方城商行在开展个人信贷业务中，无论是获客渠道还是风控能力都难以与股份行、国有大行去竞争，只能另辟蹊径。

  大家看到这里也应该明白，九江银行为何会推出如此奇葩的 " 彩礼贷 " 了。

  只是，地方银行是否能因为赚钱压力，而放弃作为一个市场主体的基本底线呢？



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