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黑产不讲武德:信用卡积分兑换场景下的业务安全

发布:2020-12-04 16:25    来源:企鹅号     浏览:218

  一、窃取公民信息,窃取银行网上资产

  2019年,山东省莱阳市人民法院作出的一项刑事判决在网上迅速传播。烟台市主持下的一个县级市,为什么一个普通的诈骗案件在当时会引起如此大的社会关注?

黑产不讲武德:信用卡积分兑换场景下的业务安全
孙鹏飞、张斌骗取一审刑事判决书

  近年来信用卡盗窃、诈骗、积分套利等刑事案件。由黑市团伙进行的交易频繁发生,银行和用户都深受其害。在这种情况下,利用公民个人信息和注册虚假账户对信用卡经营者进行欺诈是罕见的。这对国内逐渐兴起的专业羊毛党团有很强的教育警示作用。

  第二,从信息贩子到专业羊毛党

  根据莱阳法院刑事判决,孙鹏飞、张斌诈骗案如下:

  2017年12月,张斌从第三方渠道购买了公民个人身份信息,并使用该信息在“上行快线”上注册了银行卡号码。然后,大约700条信息以1万多元的价格被转售给孙鹏飞。后者在获得用户个人信息后,在招商银行“口袋人生”APP上注册了大量账号,骗取积分,兑换爱奇艺视频会员月卡1356张,金额298元商城券8张。

黑产不讲武德:信用卡积分兑换场景下的业务安全
低价转售视频会员实现

  拿到第一桶金后,两人觉得这种方式很成功。两人随后从第三方渠道购买了1万多条公民个人信息,其中近3000条是公民银行卡信息。这一信息被两人用来注册账户、骗取银行积分、交换礼物和低价出售。

黑产不讲武德:信用卡积分兑换场景下的业务安全

  根据莱阳法院的判决,案发时,该团伙已兑换爱奇艺视频会员月卡10269张,罗技无线鼠标343只等物品。经物价局价格认证中心鉴定,涉案爱奇艺会员只有月卡总值12万多元。

  第三,银行的电子商务平台,黑产的“提款机”

  然而,上述情况并不是唯一的。随着信用卡的普及和银行业务的精细化,信用卡整合机制作为促进创新和用户粘性的利器,逐渐成为各大银行的标准操作。为了抢占更大的市场,一些高价值的礼品被推到了线上积分兑换渠道,自然逃不开黑产的掠夺。

  和以上案例一样,黑产的手段简单粗暴,具体操作大致如下:

  通过“套现”方式获取信用卡积分是目前最常用的手段之一

  通常在费率较低的商户,通过频繁大规模的信用卡刷卡获得信用卡积分,然后用积分兑换礼品、优惠券、合作伙伴的航空里程等。在银行信用卡中心,然后这些材料在二手平台上转售。比如在闲鱼App中,很多用户以“全新”、“低价”、“保底正品”等字样为噱头,销售信用卡积分兑换的礼品,包括家电、数码产品、时尚配饰、消费者兑换券等。

  通过自动化脚本工具购买奖励积分

  比如广发银行的星巴克咖啡券,中信信用卡的9品共享兑换。对于进入信用卡市场的城市商业银行来说,“套现”造成的危害更为严重:

  重庆银行最近将信用卡积分累计减少了10倍。自6月15日起,信用卡交易积分累计由每满1元1分调整为每满10元1分,信用卡存量积分(包括借记卡积分和信用卡积分)将减少90%。

黑产不讲武德:信用卡积分兑换场景下的业务安全

  根据重庆银行对外公告,当其他债务逾期,以及发生违反国家相关法律法规和相关监管要求、洗钱、欺诈、恶意开票、恶意套现等交易时。在交易发生时,客户有权采取不积点、冻结点或清算点等措施。


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