江西银保监局：防止信贷资金信用卡套现资金用于个人住房按揭首付

发布：2020-11-19 09:27    来源：央视     浏览：111

  为进一步规范个人贷款业务，强化个人贷款信用风险管理，确保信贷资产安全，江西银保监局近日发布《江西银保监局办公室关于进一步加强个人贷款风险管理的通知》，明确提出了17项具体要求。

  《通知》明确，各银行业金融机构要坚持业务发展和风险防控并重，合规有序开展竞争，严禁降低标准违规展业，严防单纯追求市场份额，盲目扩张信贷规模，严禁为营销客户、追求规模而放松信贷标准或条件。坚决避免因无序降低准入门槛，超额增加授信，提供显著优惠利率，放松贷款用途管控等，助长客户盲目增加杠杆，违规挪用信贷资金等问题。

  各银行业金融机构要依托信息科技和大数据等途径，采取多种方式审查个人信用信息，全面掌握个人客户存量授信和对外担保情况，根据借款人资金实际用途、偿债能力、杠杆率水平等审慎评估融资需求，合理确定授信额度，不得为无还款能力或无真实融资需求的客户发放贷款。

  严控高杠杆客户准入。对在多家机构有存量授信的个人客户要审慎介入，确需介入的，各银行业金融机构应实行更为严格的还款能力评估、用途核实、支付管理和资金跟踪等措施。对家庭成员分别申请个人贷款授信的，应审慎控制贷款额度和期限，防止客户过度加杠杆，切实防范“共债”风险。

  《通知》还要求严格执行贷款管理制度，加强流程控制。严防利用不真实生产经营信息等虚假资料或虚假担保骗取贷款。要以个人收入证明匹配个人所得税纳税证明、公积金缴纳凭证、社保缴费证明、个人账户在一定时期内资金净流入等能提供的相关资料，对借款人的还款能力进行匡算，审慎确定贷款期限和金额。

  严防逆程序操作和超权限审批，严防员工参与客户编造虚假材料，严禁授意或支持贷款调查、审查部门或人员撰写虚假调查、审查报告，严禁随意降低准入标准，严禁违规决策审批贷款。

  严防借冒名贷款；严防客户用虚假支付依据支取贷款。要建立贷款资金支付监测预警机制，对贷款资金通过本行系统转入三方存管等禁止性账户以及地产、置业、财富管理等敏感账户的实行自动监测预警和事后跟踪检查。

  《通知》要要求紧盯以下重点领域业务风险。

  个人住房按揭业务要严控贷前调查和首付款资金来源。要严格执行与借款人面谈制度，坚持双人调查和通过借款人所在单位、税务部门、工商管理部门等独立第三方进行调查，密切关注个人资信状况和贷款真实意愿，确保偿债收入比控制在合理区间；严格首付款来源审查，防止首付款资金来源于信贷资金或信用卡套现资金。

  个人经营性贷款和个人综合消费贷款要重点强化客户身份和贷款用途真实性审查。禁止向公职人员等不符合条件的客户发放个人经营性贷款，禁止发放无指定用途或实质无指定用途的个人消费贷款；严格贷款资金流向的跟踪和管控，严禁贷款资金流入股市、债市或违规进入房市，严禁用于购买银行理财、信托计划以及民间借贷等禁止性领域。

  个人信用卡业务要严格遵循消费定位和提高授信政策的审慎性。不得办理用于生产经营、投资等非消费领域的个人信用卡（不含惠农信用卡），要合理审慎设定预借现金授信额度，原则上不得超过非预借现金业务授信额度，要加强专项分期用途管控和交易监测，规范与中介机构合作行为，防止套现行为。

  要确保互联网贷款业务经营合规、管理有效、风险可控。

  《通知》还明确，对个人贷款调查审查不严，无序降低准入门槛，超额增加授信，资金流向管控不到位等问题，应当根据违规性质严重程度，依法依规进行责任认定，并对相关责任人员进行严肃问责。探索建立“黑名单”制度，在银行同业间共享重大违约和失信人员名单，实施风险预警和联合惩戒。


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