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多家银行向信用卡违规“亮红灯”

发布:2020-10-05 18:20    来源:新报     浏览:193

  买房不够付首付,想多办几张信用卡“搭个桥儿”?看准个机会想多买点儿股票,钱不够,想用信用卡来“凑”?这些违规使用信用卡的法子以后就别想了!近日,多家银行先后发布公告,进一步明确信用卡资金用途,向那些违规行为“亮红灯”。监管部门也发布消费提示,提醒持卡人合理使用信用卡。

  采访中,记者发现,目前已有中行、农行、民生、光大、兴业、中信、华夏、平安、北京银行等多家银行发布了相关公告。在公告中,各家银行都提出,个人信用卡透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域,包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等。如果持卡人使用信用卡开展超出信用卡正常资金用途之外的交易,则可能导致交易失败。同时,银行要求持卡人妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证,以便配合银行核实。

  在有些银行的公告中,还提出了更多要求。比如农行的公告还提出,信用卡透支资金不得用于涉嫌违反国家外汇管理相关规定的领域,信用卡个人客户及特约商户不得出现任何舞弊、欺诈、套取现金、非真实交易等违法违规行为;持卡人不得以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务;不得以任何舞弊手段、非法工具恶意获取权益或优惠。

  对于信用卡持卡人的违规行为,有的银行也提出了更为严厉的惩戒措施。比如兴业银行就提出,持卡人需规范用卡、合理消费,不得虚假交易套现用卡。对于持卡人信用卡交易出现监管禁止行为或该行认定的风险特征时,该行有权不经事前通知或征得持卡人同意,采取以下措施(包括但不限于):警示提醒、调整授信额度、冻结账户等风险管控措施。该行有权要求持卡人提供交易发票、购买凭证等交易凭证材料,用以核实交易真实性。对于通过异常用卡、虚假交易等非正常手段恶意套取积分或银行权益的行为,该行有权不经事前通知或征得持卡人同意,对持卡人采取不予累积相关交易积分、冻结积分、撤销积分等措施。

  据了解,各家银行此次纷纷发布公告,对信用卡违规使用说“不”,是对有关部门监管要求的响应。今年6月,中国银保监会发布《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》,在对于信用卡业务的要求中,特别提出将“资金用途管控不力,违规流向非消费领域”列入整治范围。

  中国银保监会消保局在《关于合理使用信用卡的消费提示》中也指出,有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域,放大资金杠杆,易导致个人或家庭财务不可持续,并会承担相应后果,也致使金融机构风险累积。

  此外,深圳银保监局提示消费者,不要利用信用卡进行套取现金、积分套利等行为。套取信贷资金、积分、权益、里程、奖品或增值服务等行为,是违反发卡银行《信用卡领用合约》规定的行为,发卡银行有权根据《信用卡领用合约》对涉嫌上述行为的信用卡采取降低授信额度、止付、销卡等措施处理,同时会将相关信息上传征信系统,可能会给持卡人未来的信用卡申请、贷款申请等产生影响。北京银保监局也提示消费者,消费时应该量力而行,切莫超额消费,免得一不小心沦为“卡奴”,甚至因信用卡逾期给自己带来不必要的征信“污点”。


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标签: 信用卡违规
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