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又一家银行加入信用卡风控大军,信用卡遭遇史上最严监管时刻

发布:2020-09-25 10:35    来源:支付百科      浏览:451

  近日,又有一家银行发布规范信用卡使用的通知,北京银行发文提醒持卡人合理消费。

  公告内容显示,持卡人不得通过非法手段套取现金,不得用于任何生产经营、投资等非消费活动领域(包括但不限于购买股票、有价证券、期货、理财产品等金融产品,购房或进行房地产经营等),不得用于借贷牟取非法收入,不得用于国家法律、政策以及监管机构规定禁止的其他限制领域。

  如持卡人在非消费领域进行交易,则可能导致交易失败,且北京银行将对您的信用卡采取包括但不限于额度调减、止付、冻结、提前终止分期计划等措施,并可能取消您及附属卡持卡人使用信用卡的资格、授权有关单位收回卡片等。

又一家银行加入信用卡风控大军,信用卡遭遇史上最严监管时刻

  上周,中行也发布公告,严管信用卡资金用途,中行信用卡不得用于非消费领域,包括但不限于房地产、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等,使用中行信用卡透支资金开展超出信用卡正常资金用途之外的交易,则可能导致交易失败。

  自从广发银行打响限制信用卡交易第一枪后,多家银行随之跟进,截止目前,已有广发、平安、中信、中行、农行、华夏、兴业七家银行发文,针对信用卡使用范围做出限令,覆盖人群之广、整改范围之大令持卡人难以从容应对。

  尽管银行信用卡风控一直存在,但之前通常都是阶段性进行信用卡交易监测,只面向存在严重信用卡违规行为的持卡人调低授信额度,而此次调控力度史无前例。

  逾期金额居高不下,导致信用卡行业普遍面临逾期贷款上升的重压,各大银行为了能够及时止损,不断开始调整信用卡的规则,多数持卡人认为,史上最严信用卡风控潮已经来临。

  王某是一名持有多张信用卡的持卡人,在一个三线城市做着生意,由于回款周期漫长,王某遭遇了资金链断裂,他本人面临着巨大的挑战和压力。

  一天下午,他拿出两年前业务员上门推销时办理的POS机,娴熟的完成了一笔信用卡交易,刷卡消费金额为18800元,选择及时到账后王某顺利的获得了这笔资金额度。

  正当王某想要利用这笔资金度过难关时,第二天王某收到了银行发来的短信提醒,短信内容写到:“尊敬的客户,综合您的资信/交易等状况,我行已调降您的信用额度,给您带来不便请谅解”。

又一家银行加入信用卡风控大军,信用卡遭遇史上最严监管时刻

  收到短信后的王某不知所措,办理POS机和信用卡的两年时间,他一直都是通过POS机来套取信用卡内的资金,这次突如其来的降额令王某近乎绝望,最后的周转通道也受阻了。

  像王某这样的持卡人不在少数,很多人承受着巨额的负债,以卡养卡已成为一种习惯,多家银行调额、封卡的动作,让一批批长期以卡养卡的用户更难摆脱债务危机。

  信用卡最严风控的到来,广大信用卡持卡人遭遇了最难时刻,一轮又一轮的信用卡降额风暴,阻碍的不仅是持卡人的正常消费,更终结了持卡人以卡养卡的模式,银行频繁出击,信用卡行业正经历着调整动荡。

  在银行发行的信用卡中,很大一部分比例被用于套现、养卡,此前银行为了抢夺信用卡用户,对许多资质不达标的用户也放宽了审核条件,而不是真正面向优质用户,这也造成了信用卡被进一步挖掘出其它用途,扩大了以卡养卡的泡沫。

  如今,这轮史上最严信用卡风控潮,将重新引导持卡人,使信用卡逐渐回归正常消费属性,减少通过信用卡套现、养卡行为的发生,在一定程度上促使信用卡走向良性发展的轨道。

  从持卡人的反映来看,一刀切的举措似乎过于严格,银行机构对持卡人消费行为的规范,让经常使用信用卡进行非消费领域使用的“卡族”们备受打击。

  银行大面积采取行动,频繁发布信用卡禁令,意味着信用卡史上最严风控仍将持续,从银行此次风控潮中采取的措施也能看出,银行开始动真格了。

  随着监管政策的不断升级,信用卡降额调整已成常态化,在信用卡风控最严格的这一年,银行降额风暴短期内不会终止。
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