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联名信用卡背后的生态互融

发布:2020-06-23 11:50    来源:云掌财经     浏览:152

  很多年前我写过个专栏,说联名信用卡其实就是“信用卡功能+合作方优惠券”的集合,外加办卡时再送个小礼物。现在我推翻这个粗浅的认知。

  联名卡背后之合作层次丰富,已经是两个生态的互融,以及在融合的生态中,对共同客户的持续经营。

  对持卡人而言,一张联名信用卡可能就是一张通往“品质生活”的护照。金融、消费、线上、线下、零售、居家、工作、生活……所有这些都围绕着客户的需求无缝粘合了,客户可以在双方共同的场景里平滑地、甚至无感地接受产品和服务。

  刚刚上线的平安银行国美联名信用卡就是这样一个“样板”,该卡亦是国内首张主打“品质生活”的主题联名卡。这张信用卡对于生态的打通和客户的共同经营,看点不仅仅在于共同提供刷卡优惠,还在于:

  - 从购物到家居生活的持续关照;从主题消费到生活里衣食住行、就医教育的全方位服务;从基于信用卡的消费信贷到存、贷、汇、理财的全银行服务,乃至扩展到综合金融的保险、信托等领域,有了一张联名卡“护照”就能全息触达。

  - 双方基于场景和数据的合作,互相带动彼此获客,并且以大数据能力对消费者的画像与理解将一起作用(在合规的前提下),并更精准地服务客户的个性化需求。

  - 平安和国美的生态是融合而不是叠加,因此不是割裂的购物和支付前后流程作业,而是“一起来”,未来包括收单、分期交易等,双方都可能全线打通。

  金融的下半场,是共生生态协同效应对传统垄断优势规模效应的降维打击。信用卡行业也从跑马圈地到了精耕细作时代,再到生态大融合时代。

  强强联手,不再是计算1+1是否大于2;这道命题的题干本身,已是“N+N”,其答案,会是一片无限想象空间。

  强强联手 生态相融

  下面以平安银行国美联名信用卡为例来层层剥笋,看持卡人的服务体验是如何被升级的,以及这背后联名双方的生态是如何融合的。

  一方,国美的生态不同于普通连锁零售,他是零售场景+线上场景+“家•生活”整体方案提供商、服务解决商、供应链输出商,以及,国美本身还拥有包括消费金融、供应链金融、支付、数据等板块在内的金融生态。

  另一方,平安信用卡也不仅仅是一张卡片,它更是平安银行、乃至平安集团综合金融的“入口”。通过一张卡和一个“平安口袋银行”APP,持卡人面前,贯穿美食娱乐出行就医教育等的一站式“生活圈”,和银行、保险等一站式综合金融服务,正虚席以待。

  当,这两大生态相融——

  最直白的是持卡人权益。

  - 新户激活任意首刷一笔即可免费获赠家电健康优选套餐,包含家电核心部件最高10年延保服务和家电清洗优惠券;

  - 新户绑定支付宝或微信支付,仅需8元即可购买超值好礼;

  - 持卡用户到达国美门店刷卡购物,五大家电品类均享支付价格再打98折优惠,全年不限金额、不限次数;

  - 持卡用户还可享全年覆盖吃喝玩乐众多商户天天88折超值福利。

  等等等等,此处就不一一枚举。

联名信用卡背后的生态互融

  最经典的是场景和流量打通,共同获客,共同服务。联名双方都有线上+线下的优势,一个更强于金融场景,一个更强于零售场景,这些场景的深度融合,能激发出更多市场需求。

  就共同获客而言,平安银行线下有网点优势,线上仅以“平安口袋银行”APP论,用户数就在1亿以上;国美在中国拥有2600多家门店,覆盖770多个城市,会员人数已超2亿。

  能力互补处,彼此赋能,这很好理解;但能力趋同之处呢?比如平安和国美都有金融属性,如此一合作,会不会左右手互博?

  市场多虑了。事实上,联名卡是他们合作的纽带,牵引着双方增加紧密。双方恰恰计划未来将在支付、分期、消费金融等方面展开合作,全面打通。

  以消费分期为例,“愉见财经”从外围观察猜测,事实上平安信用卡和国美对目标客群的分层并不相同,理解客户的数据维度不同、触达场景也不同。这就是绝佳合作契机本身,利用接触面更大的场景去获客,以更多维的数据进行筛选和风控,并把客户后台分层输送给更有针对性的产品方。

  最有力的是平安集团金融大后方的承托。作为平安信用卡持卡人,用户们登陆“平安口袋银行APP”就可享平安打造的“一键式服务平台”,不仅可以轻松进行一键还款、一键借款、一键查询,还能一键呼叫道路救援、一键预约酒后代驾等。

  此外,用户们还可以一键转入平安集团旗下各种理财保险等金融服务入口,全程无缝连接。

  平安信用卡之于集团,一直有“尖兵”和“流量入口”的战略定位。其以优秀的卡产品设计吸引用户,让用户通过信用卡先迈入平安的大门,然后一步步感受平安综合金融的产品及服务能力,用户们进而使用的平安产品个数也会越来越多。

  讲真的,愉记自己成为大平安的客户,就是从一张平安信用卡开始的,因为一键还款、权益兑换等都要上“平安口袋银行”APP,渐渐的我就被里头丰富的产品和便捷的操作所吸引,尤其是全品类的理财选择,现在已经变成了平安综合金融的深度用户。为了写这篇文章我认真算了算,使用过的平安产品数已经不下10个,并享受到了平安赠送的包括保险、健康、出行、教育等方面权益24个。

  自曝我的口袋银行APP后台:我不仅可以方便地使用平安的存贷汇、财富管理、外汇、证券、保险等综合服务,还有依据信用卡种类或资产情况可享的免费机场接送、航延险、优惠贷款利率、免费医疗及教育资源协助等,以及颇具平安特色的赠险或优惠价体验(活动期间),比如综合交通意外保障和全车人员保障险、i动保等。

联名信用卡背后的生态互融

  诚如平安银行信用卡中心总裁俞如忠所言,平安和国美都始终以客户为中心,提供最有价值的产品和服务,此次国美联名卡的上市也将为客户带来更有温度、更加尊贵的服务。

  深耕场景 持续经营

  平安银行国美联名信用卡将是又一典范。其实多年来,平安信用卡坚持深耕用户场景,与合作方打通生态的产品已有很多,其中最受持卡人好评的就包括携手Costco、曼联足球俱乐部、爱奇艺、腾讯视频、汽车之家、携程等众多领域头部企业推出的信用卡。

  通过与合作伙伴日渐深度的生态融合与客群深度联营,平安信用卡的获客及客户粘性指标都越来越好。据2020年一季报数据,平安信用卡发卡量已突破6000万张,在股份制商业银行中名列前茅。

  还值得一提的是,平安的联名信用卡并非只有“新卡上线三把火”,不是给完申卡礼和卡权益后就算大功告成的,平安信用卡和合作方会年复一年持续经营客户。

  比如平安曼联红魔白金卡,除了卡产品自带的曼联官方商品折扣权益外,对于球迷持卡人,平安信用卡和曼联足球俱乐部还不断推出各类主题活动,包括各地的曼联球迷见面会、球迷与曼联球星互动活动等。

  再比如去年的现象级产品平安Costco会员信用卡,产品本已自带消费返现权益。之后,平安信用卡和Costco持续共同经营联名卡会员,新的产品权益被开发并不断增厚,现在持卡客户用平安Costco会员卡消费,全年最高可壕赚1万元。

  平安信用卡,不再是一张张冷冰冰的卡片,它们承载的是平安和合作伙伴们全方位的一站式服务,以及平安信用卡致力于让人们生活更美好的初心。

  俞如忠表示,未来,平安信用卡还将继续寻找优质合作伙伴,推出更多让客户感受到实实在在优惠的特色信用卡产品;同时,通过不断升级服务体验,让用户在用卡过程中享受高效、便捷、优质的服务。


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