杭州银行信用卡利息计算规则
发布：2020-03-06 21:16 来源：杭州银行 浏览：597
一、利息计算规则
1、到期未全额还款，消费（含分期已分摊本金，下同）全额计息。持卡人在到期还款日之前全额还清账单金额，本期已出账单上所有消费均享受免息还款期待遇，不计付利息；如未能在到期还款日之前全额还清账单金额的，则本期已出账单所有消费将不享受免息还款期待遇，每笔消费从银行记账日起按账期结计利息。
2、预借现金（含透支取现和透支转账）按日计息。预借现金不享受免息还款期待遇，每笔透支款项从银行记账日起至还清日止计付利息。
3、透支（循环）利息如到期未还则按月计付复利。
4、信用卡产生的费用（如年费、手续费等）不计付利息。
5、利息计算公式为：利息=每笔透支本金×日利率×透支天数。其中日利率为万分之五（以365天计，折合年化利率为18.25%）
6、信用卡溢缴款（即存款）不计收利息。
二、特别提示
1、持卡人在到期还款日前未偿还最低还款额，本行除计收利息外，还将按最低还款额未偿还部分的5%计收违约金，最低10元。同时向金融信用信息基础数据库上报持卡人的不良征信记录。
最低还款额按累计未还消费的10%加上其他所有累计未还交易（含预借现金、分期业务分摊金额、费用、利息等）的100%计算而得，具体以账单上列示为准。
2、本行为持卡人提供3天的还款宽限期，即在到期还款日后3天内（最后一天在17：00前）还款并到账，视同按时还款，消费不计循环利息。
3、如持卡人当期未能全额偿还账单金额，但不足部分小于或等于等值人民币10元时，视同持卡人全额还款，消费不计利息，此部分未偿还金额自动转入下期账单。
4、还款顺序：持卡人在归还信用卡欠款时，若上期账单有欠款的,则先还上期，再还当期。同期的还款顺序为：利息、费用（年费、手续费、违约金等）、预借现金本金、分期付款分摊本金、消费本金。
美团信用卡的同期还款顺序为：费用（年费、手续费、违约金等）、利息、预借现金本金、分期付款分摊本金、消费本金。
5、免息还款期：对消费类交易，从银行记账日起至到期还款日之间为免息还款期。如账单日为3号，到期还款日为28号，3 月4日发生一笔消费，则该笔消费在4 月3 日出账单，4 月28 日到期还款，即享受了最长56 天的免息期（3 月4日 －4 月28 日）。如在3月3日消费，则在当天3月3日出账单日，到期还款日为3月28 日，其免息还款期为25 天（3 月3日 －3月28 日）。
三、计息案例
设定：账单日为3号，到期还款日为28号
案例一（只消费）
在当期账单上，张先生仅有一笔消费： 4月1日，消费1000元。则张先生4月3日的“本期全部应还金额”为1000元，“最低还款额”为100元（1000元 ×10%=100元）。
根据不同的还款情况，张先生5月3日的账单分别如下：
1）全额还款。若于4月28日全额还款1000元，则在5月3日的账单中“本期全部应还金额”为0元，“最低还款额”为0元，循环利息为0元。
2）部分还款。若于4月28日只归还100元，剩余金额在5月4日归还。则在5月3日的账单中“本期全部应还金额”为916.2元，“最低还款额”为106.2元；循环利息为16.2元。
具体计算如下：
循环利息：1000 元 × 0.05%× 27天 （4 月1 日 - 4 月27 日）
+ (1000 元 -100元 )×0.05%× 6天 （4 月28 日 - 5 月 3日）=16.2元
最低还款额：（1000元-100元）× 10%+16.2元=106.2元
本期全部应还金额：1000元-100元+16.2元=916.2元
3）未还款。若在到期还款日前没有还款，于5月4日归还欠款。则在5月3日的账单中“本期全部应还金额”为1026.5元；“最低还款额”为126.5元；“循环利息”为16.5元。
具体计算如下：
循环利息：1000 元 × 0.05%× 33天 （4 月1 日 - 5月3日） = 16.5元
违约金：10元 （100×5%=5 ，最低收取人民币10元）
最低还款额：1000× 10%+16.5元+10元=126.5元
本期全部应还金额：1000元+16.5元+10元=1026.5元
案例二（只取现）：
在当期账单上，张先生仅有一笔透支取现：4月1日，柜面透支取现1000元，则4月3日账单中的“本期全部应还金额”为1011.50元；“最低还款额”为1011.50元；“循环利息”为1.50元。具体计算如下：
取现手续费：1000元×1%=10元（按预借金额的1%收取，最低人民币10元/笔）
循环利息：1000元× 0.05% × 3天 （4 月1日- 4 月3日）=1.50元
本期全部应还金额：1000元+10元+1.50元=1011.50元
最低还款额：1000元+10元+1.50元=1011.50元
不同的还款情况下，张先生5月3日的账单分别如下：
1）全额还款。若4月28日全额还款1011.5元，则5月3日账单中的“本期全部应还金额”为12元，“最低还款额”为12元；“循环利息”为12元。
具体计算如下：
循环利息：1000 元 × 0.05% × 24天 （4 月4 日- 4 月27 日）=12元
2) 部分还款。若于4月28日还款1000元，则5月3日账单的“本期全部应还金额”为33.53元，“最低还款额”为33.53元；“循环利息”为12.03元。 具体计算如下：
至5月3日：
已还本金：1000元-11.50元=988.50元；（还款顺序：先还息费，再还本金。）
剩余未还本金：1000元-988.50元=11.50元
循环利息：1000元× 0.05% × 24天 （4 月4 日- 4月27日）+11.50元× 0.05% × 6天 （4 月28日- 5月3日）=12+0.03=12.03元
违约金：10元（（1011.50元-1000元）×5%=0.57，最低人民币10元）
本期全部应还金额：11.50元+12.03元+10元=33.53元
最低还款额：11.50元+12.03元+10元=33.53元
3） 未还款。若于5月4日还款，则5月3日账单的“本期全部应还金额”为1077.1元，“最低还款额”为1077.1元；“循环利息”为15.02元。具体计算如下：
4月3日账单金额：1000元+10元+1.50元=1011.50元
循环利息：1000元× 0.05% × 30天 （4 月4 日- 5月3日）=15元
复利： 1.5元× 0.05% × 30天 （4 月4 日- 5月3日）=0.02元
违约金：1011.50元×5%=50.58元
本期全部应还金额：1011.5元+15元+0.02元+50.58元=1077.1元
最低还款额：1011.5元+15元+0.02元+50.58元=1077.1元
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